Банкротство физических лиц 2026: пошаговая инструкция списания долгов
Рубрика «Банкротство и долги»
Звонит коллектор в 7 утра. На карте минус 12 000 ₽ после платежей по кредитам. Зарплата ушла за 3 дня — и это не конец месяца. Знакомо? В 2026 году у россиян два законных пути списать долги: через МФЦ бесплатно или через арбитражный суд. Разбираю, какой подходит вам, по шагам.
Что говорит закон
Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — главный закон о банкротстве. В 2026 году в него внесли поправки, которые важно знать:
- Ст. 223.1 — внесудебное банкротство через МФЦ (бесплатно, срок 4 месяца)
- Ст. 213.4 — судебное банкротство через арбитражный суд
- Ст. 213.28 — долги, которые нельзя списать ни при каком банкротстве
- Ст. 213.30 — последствия признания банкротом
Гражданский процессуальный кодекс РФ, ст. 446 — единственное жильё не заберут за долги.
ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» — приставы прекращают дело, когда нечего взыскивать.
Что изменилось в 2026 году
С 1 января 2026 года вступили в силу поправки в ФЗ № 127-ФЗ:
- Госпошлина снижена с 6 000 ₽ до 300 ₽
- Срок внесудебного банкротства сокращён с 6 до 4 месяцев
- Штраф за сокрытие имущества увеличен до 500 000 ₽
- Электронная подача документов через Госуслуги стала обязательной
Два пути: какой ваш
| Критерий | Внесудебное (МФЦ) | Судебный суд |
|---|---|---|
| Сумма долгов | 25 000 – 1 000 000 ₽ | Любая (от 500 000 ₽) |
| Стоимость | 0 ₽ | От 80 000 ₽ |
| Срок | 4 месяца | 6–12 месяцев |
| Имущество | Не продаётся | Продаётся (кроме единственного жилья) |
| Повторно | Через 5 лет | Через 5 лет |
Пошаговая инструкция: внесудебное банкротство через МФЦ
Шаг 1. Проверьте условия (ст. 223.1 ФЗ № 127-ФЗ)
Три условия должны совпасть одновременно: - Общая сумма долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽ - Исполнительное производство окончено — приставы вынесли постановление, что нечего взыскивать - Новое исполнительное производство не возбуждено после окончания предыдущего
Шаг 2. Соберите документы
- Паспорт гражданина РФ
- Список кредиторов и должников (форма № 1, утверждена Приказом Минэкономразвития № 287)
- Выписка из ЕГРН (если есть имущество)
- Постановление об окончании исполнительного производства
- Документы, подтверждающие долги (кредитные договоры, расписки)
Шаг 3. Подайте заявление
Через Госуслуги или лично в МФЦ по месту жительства. Форма заявления утверждена Приказом Минэкономразвития № 530.
Шаг 4. Ожидайте 4 месяца
МФЦ публикует заявление в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). Кредиторы могут подать возражения в течение 4 месяцев. Если никто не возразил — долги списываются автоматически.
Пошаговая инструкция: судебное банкротство
Шаг 1. Оцените ситуацию
Составьте список всех кредитов и займов. Посчитайте общую сумму долгов и ежемесячных платежей. Оцените стоимость имущества.
Шаг 2. Соберите документы
- Паспорт
- Список кредиторов и должников (форма № 1)
- Выписка из ЕГРН
- Справка о доходах (2-НДФЛ или справка из центра занятости)
- Документы о долгах
- Квитанция об оплате госпошлины (300 ₽)
Шаг 3. Оплатите госпошлину и депозит
- Госпошлина: 300 ₽ (снижена с 6 000 ₽ с 01.01.2026)
- Депозит для финансового управляющего: 25 000 ₽
Шаг 4. Подайте иск в арбитражный суд
Иск подаётся в арбитражный суд субъекта РФ по месту жительства.
Шаг 5. Участвуйте в судебных заседаниях
Суд рассмотрит дело и вынесет решение. Возможны два варианта: - Реструктуризация долгов — если есть доход, платежи уменьшают, срок до 3 лет - Реализация имущества — если нет дохода, имущество продают с торгов (кроме единственного жилья)
Какие долги нельзя списать
Согласно ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ:
- Алиментные обязательства
- Возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью
- Возмещение морального вреда
- Заработная плата и выходные пособия (если вы были работодателем)
- Субсидиарная ответственность по обязательствам юридического лица
- Требования о возмещении убытков, причинённых умышленно или по грубой неосторожности
- Текущие платежи, возникшие после принятия заявления о банкротстве
Реальная судебная практика
Дело № А55-25160/2025, Самарская область. Долг 1 112 967 ₽. У должника не было официального дохода и имущества, кроме единственного жилья. Кредиторы возражали, ссылаясь на неофициальные доходы. Суд ввёл процедуру реализации имущества на 6 месяцев. Торги не проводились — имущества не оказалось. Должника освободили от обязательств через 11 месяцев. Кредиторы не доказали наличие неофициальных доходов.
Дело № А72-11331/2025, Тульская область. Долг 1 177 471 ₽. Должник не работал, не имел детей. Суд ввёл реализацию имущества, торги не проводились. Освобождение за 8 месяцев.
Дело № А75-21798/2025, Новосибирская область. Долг 5 220 881 ₽. Должник обратился за банкротством самостоятельно, без юриста. Суд ввёл процедуру реализации имущества. Освобождение через 8 месяцев.
Обзор судебной практики Верховного Суда РФ
Президиум Верховного Суда РФ 18.06.2025 утвердил Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан (с изменениями от 29.04.2026 N 5/2026).
Ключевые позиции: - Единственное жильё не включается в конкурсную массу, даже если оно дорогостоящее - Кредиторы должны доказывать наличие неофициальных доходов должника - Сомнительные сделки стоимостью от 300 000 ₽ признаются ничтожными
Что делать прямо сейчас
- Проверьте свои долги на сайте ФССП (fssp.gov.ru) — узнайте, окончено ли исполнительное производство
- Получите постановление об окончании ИП у приставов
- Посчитайте общую сумму долгов — если от 25 000 до 1 000 000 ₽, идите в МФЦ
- Если долг больше 1 000 000 ₽ — готовьте документы в арбитражный суд
FAQ
Можно ли сохранить единственное жильё? Да. Ст. 446 ГПК РФ защищает единственное пригодное для проживания жильё. Даже если оно дорогостоящее — суд не включит его в конкурсную массу (п. 1 Обзора судебной практики ВС РФ № 5/2026).
Спишутся ли долги по ЖКХ? Да. Коммунальные платежи списываются при банкротстве. Это не исключение по ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ.
Что будет с имуществом? При внесудебном банкротстве — ничего, имущество не продаётся. При судебном — продаётся всё, кроме единственного жилья, предметов обихода и профессиональных инструментов.
Можно ли работать во время банкротства? Да. Банкротство не ограничивает право на труд. Ограничения касаются только руководящих должностей (ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ).
Сколько стоит банкротство? Внесудебное — 0 ₽. Судебное — от 80 000 ₽ (госпошлина 300 ₽ + депозит управляющего 25 000 ₽ + публикации ~10 000 ₽ + почта ~2 000 ₽ + юридические услуги 30 000–100 000 ₽).
Карточка на холодильник
БАНКРОТСТВО ФИЗЛИЦ 2026 — БЫСТРЫЙ ЧЕК-ЛИСТ
□ Долг от 25 000 до 1 000 000 ₽? → МФЦ, бесплатно, 4 месяца
□ Долг больше 1 000 000 ₽? → Арбитражный суд, от 80 000 ₽
□ Исполнительное производство окончено? → Берите постановление у приставов
□ Единственное жильё? → Не заберут (ст. 446 ГПК РФ)
□ Алименты? → Не спишутся (ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ)
Документы: паспорт, список кредиторов (форма № 1),
выписка ЕГРН, постановление об окончании ИП.
Не спишутся: алименты, возмещение вреда, субсидиарка.
А вы уже пробовали списать долги через МФЦ или только думаете об этом? Расскажите в комментариях — обсудим.
Дисклеймер: Статья не является юридической консультацией. Для решения вашей ситуации обратитесь к квалифицированному юристу.
Автор: Владислав Сангулия
Дата публикации: 28.08.2026
Актуальность законов: проверено на 28.08.2026
Первоисточники
- Гражданский кодекс РФ — ст. 15, 151, 1064 (возмещение ущерба, компенсация морального вреда)
- Трудовой кодекс РФ — ст. 114, 136, 140, 236, 261 (отпускные, расчёт, защита беременных)
- Закон РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» — ст. 18, 22, 25 (возврат товара, сроки)
- ФЗ № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» — защита дольщиков
А вы сталкивались с похожей ситуацией? Как решили — расскажите в комментариях.
Дисклеймер: Статья не является юридической консультацией. Для вашей ситуации обратитесь к квалифицированному юристу.
Автор: Владислав Сангулия Дата публикации: 02.09.2026